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Kredit ohne Schufa
Möchte man eine größere Anschaffung tätigen, ein eigenes Unternehmen gründen oder ein Haus kaufen kommt man oftmals nicht umhin, einen Kreditantrag bei einer Bank zu stellen. Das klingt einfach und unkompliziert, und doch lehnen Banken ca. 75 % aller Kreditanfragen ab. Besonders betroffen sind Menschen, die einen negativen Eintrag bei der SCHUFA haben. Sie brauchen sich im Grunde gar keine Hoffnungen auf einen Bankkredit machen und können meistens nicht einmal mehr einen Handy-Vertrag abschließen.
Die „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ (SCHUFA) ist ein Privat-Unternehmen, welches Daten sammelt, die sich auf die Kreditwürdigkeit bzw. die finanzielle Situation der Deutschein beziehen. Man geht davon aus, dass die SCHUFA diesbezügliche Informationen zu mehr als 55 Millionen Deutschen gespeichert hat. Die Daten stammen unter anderem von Schuldnerverzeichnissen, Datensätzen von Banken, öffentlichen Bekanntmachungen, Stromversorgern und Mobilnetzbetreibern. Von den gesammelten Informationen profitieren vor allem Dienstleistungsunternehmen und Banken, die dafür bezahlen müssen, wenn sie Einsicht in die SCHUFA-Daten haben wollen. Die Informationen betreffen sowohl das bisherige Zahlungsverhalten als auch (bei Bedarf) die Wahrscheinlichkeit, ob Privatpersonen ihre Verpflichtungen einhalten können.
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| Der Hauskauf - Traum vieler Menschen |
Es ist für jedermann möglich, zu erfahren, welche Informationen die SCHUFA über die eigene Person gesammelt hat. Der Kunde kann den eigenen „Score-Wert“ für verschiedene Branchen in Erfahrung bringen, doch der errechnete Gesamt-Wert wird bei der Eigenauskunft nicht ausgegeben. Dafür ist eine separate Nachfrage nötig.
Wurde man von der SCHUFA als nicht-kreditwürdig eingestuft und braucht dennoch dringend Geld sollte man sich in erster Linie an Freunde und Verwandte wenden. Dort besteht zumindest die Möglichkeit, die Fristen im Bedarfsfall hinauszuzögern. Zudem muss man nur in den seltensten Fällen damit rechnen, dass irgendwann die Polizei oder der Gerichtsvollzieher vor der Tür stehen.
Es gibt eine indirekte Möglichkeit, mit einem negativen SCHUFA-Eintrag bei einer Bank Geld zu leihen. Man kann versuchen, den Kredit gemeinsam mit einem zahlungskräftigen Partner aufzunehmen. Dieser haftet ebenfalls für den Kredit, und die Bank hat auf diese Weise eine Sicherheit.
Allgemein sollte man sich bei schwerwiegenden finanziellen Problemen und bereits eingetretener oder drohender Verschuldung an eine Schuldnerberatung wenden und sich nicht durch weitere Geldleihen in Schwierigkeiten bringen.
Wenn man allerdings wirklich dringend Geld braucht und alle Alternativen ausgeschöpft hat gibt es noch die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa aufzunehmen. Tatsächlich finden sich gerade im Internet zahlreiche Anbieter, die keine Sicherheiten verlangen.
Abzuraten ist allerdings von Krediten, bei denen die angeblichen Kreditanträge per Nachnahme verschickt werden und man allein dafür zwischen 100 und 200 € bezahlen muss. Nach der Bezahlung kann es passieren, dass man nichts mehr von dem Anbieter hört oder der Antrag schlicht und einfach abgelehnt wird. Ebenfalls mit Vorsicht zu betrachten sind Kreditvermittler, die als angebliche Kreditabsicherung den Abschluss von Versicherungen oder Bausparverträgen verlangen. Dies ist sogar rechtswidrig.
Generell sollte man darauf achten, nicht in die Schuldenfalle zu geraten und sich nicht selbst in Schwierigkeiten zu bringen, aus denen man ohne fremde Hilfe nicht mehr heraus kommt.
Behält man dies immer im Hinterkopf kann man sich an die Finanzierung und die Verwirklichung seiner Träume machen.
Text und Foto: Anika Möbus
