KFZ-Haftpflichtversicherung für Berufseinsteiger
Mit dem Einstieg in das Berufsleben entsteht auch der Wunsch, möglichst viele Dinge selbst zu regeln. Während der Uni war das Auto möglicherweise noch als Zweitwagen auf die Eltern versichert und soll jetzt auf den eigenen Namen laufen. Der Übertrag ist ohne weiteres möglich, der Rabatt kann innerhalb der Familie einmalig weiter gegeben werden. Wer bis dahin noch kein Auto hatte, und sich jetzt ein KFZ zulegt, ist gut beraten, es für einige Jahre als Zweitwagen auf die Eltern anzumelden. Die Einstufung als Zweitwagen erfolgt in der Schadensfreiheitsklasse ½, sprich 85%, der Einsteiger beginnt mit 140%. Wichtig ist, dass die Versicherungsnehmer die Eltern sind, ein Übertrag der SF-Klassen von Dritten ist nur sehr schwer bis gar nicht möglich.
Die Unterschiede zwischen den einzelnen Anbieter in der KFZ-Haftpflichtversicherung liegen in den Deckungssummen. Die Bandbreite geht von 8 Millionen in der Standarddeckung bis zu 15 Millionen in der Premiumdeckung bei einer einzelnen geschädigten Person. Die Deckungssumme von 100 Mio Euro, respektive „unbegrenzt“ gilt nur für den gesamten Schaden, ist im Einzelfall also „gedeckelt.“. Nennenswerte Unterschiede in den Deckungseinschlüssen gibt es nicht.
In der Fahrzeugversicherung werden Teil- und Vollkasko angeboten. Die Teilkaskoversicherung ersetzt Schäden, die durch Brand, Explosion, Haarwild, Diebstahl, Unwetterschäden entsstehen und Glas. Viele Anbieter haben durch verschiedene Tarifmodelle (beispielsweise Basis und Komfort) in der Teilkasko, auch in der Vollkasko, unterschiedliche Deckungserweiterungen. So wurden Schäden durch Haarwild auf Schäden durch Tiere generell in der Teilkasko erweitert.
Die Vollkaskoversicherung ersetzt, über die Teilkasko-Schäden hinaus, vom Fahrer selbst verursachte Beschädigungen am Fahrzeug. Bei Neuwagen-Erwerb ist die Klausel der Neuwert-Erstattung innerhalb der ersten 24 Monate sinnvoll. Wer auf die freie Werkstattwahl verzichtet, und die Vertragswerkstatt des Versicherers akzeptiert, erhält in der Kaskoversicherung Prämiennachlässe. Einige Anbieter gewähren bei Vorlage einer Bahncard einen erheblichen Preisnachlass. Gerade bei hohen SF-Klassen ist es ein Rechenexempel, sich die Bahncard 25 für die Rabattierung der KFZ-Versicherung zuzulegen, wenn der Rabatt den Preis für die BahnCard übersteigt.
Auf Grund der Vielzahl der gesellschaftsabhängigen Einschlüsse ist ein Versicherungsvergleich absolut empfehlenswert. Die Prämien mancher Internetanbieter sind verlockend niedrig. Dem steht aber gegenüber, dass teilweise noch nicht einmal telefonische Beratung angeboten wird. Einen Schadenfall nur per Email abzuwickeln kann, gerade bei strittiger Schuldfrage, unangenehm und nachteilig werden.
Die Insassen-Unfallversicherung, gerne angeboten, kann man getrost ignorieren. Alle Insassen mit Ausnahme des Fahrers, sind bei einem durch den Fahrer verschuldeten Unfall durch dessen KFZ-Haftpflicht versichert. Einzig der Fahrer hat keinen Versicherungsschutz, aber hoffentlich eine eigenständige Unfall-Versicherung, die in diesem Fall leistet. Bei einem fremdverschuldeten Unfall greift die Haftpflicht der Gegenseite.
